Definición
Objetivo. Conocer el número de personas usuarias de los diferentes productos de crédito de instituciones financieras formales, tiendas departamentales o autoservicio, lo que permitirá obtener también el tipo de crédito más popular.
Crédito formal. Cuando es solicitado a una institución financiera que se dedica, como parte de su actividad principal, a intermediar recursos económicos. Existen diversos tipos de créditos otorgados por dichas instituciones: tarjetas de crédito, créditos de nómina, al consumo, créditos hipotecarios, automotrices, créditos agropecuarios, etcétera.
Institución financiera. Son empresas o negocios dedicados a la actividad financiera a través de la intermediación de recursos, esto es, captan el ahorro de la población y lo ponen en circulación a través de créditos o la adquisición de acciones o bonos emitidos por empresas comerciales, entre otros servicios, para impulsar el desarrollo económico del país.
Las instituciones financieras en México están reguladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, a través de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y supervisadas por el Banco de México.
Existen diversos tipos de instituciones financieras que pueden ofrecer estos productos, tales como bancos, cooperativas o cajas de ahorro formales, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), uniones de crédito, entre otras.
Tarjeta de crédito comercial o departamental.
Producto financiero que opera bajo el mismo concepto que la tarjeta de crédito bancaria, pero el otorgante o acreedor es un establecimiento comercial.
Tarjeta de crédito bancaria. Producto financiero emitido por un banco o institución financiera que es otorgado al abrir una cuenta de crédito.
Dicho de otra forma, es un plástico que sirve como medio de pago en algunos establecimientos, con la característica de que el monto gastado es un préstamo que deberá ser liquidado en fechas establecidas.
Crédito de nómina. Crédito simple, de monto fijo, que puede obtener un(a) empleado(a) que recibe su sueldo de manera periódica, a través de un depósito en su cuenta de nómina, en donde la garantía la constituye su salario y el plazo puede ser de tres a 48 meses con cargo automático a la cuenta de nómina.
Crédito personal. Es un crédito de monto fijo otorgado a una persona física, que a veces requiere un aval, garantía prendaria y/o pagaré, cuyo plazo de pago puede ser establecido desde tres hasta 60 meses (cinco años) y cuyos pagos pueden ser semanales, quincenales o mensuales.
Crédito automotriz. Son préstamos a través de los cuales, los bancos entregan a los clientes una cantidad de dinero para la adquisición de automóviles y camionetas con periodos de financiamiento que pueden ir desde seis hasta 72 meses, donde el título de propiedad del bien se queda como garantía.
En algunas ocasiones los bancos otorgan estos préstamos directamente a las empresas distribuidoras de automóviles para que éstas sean las que otorguen a su vez el crédito a los clientes para la compra de los vehículos.
Crédito hipotecario (o de vivienda). Créditos a largo plazo (cinco a 30 años) destinados para la construcción, compra, ampliación o remodelación de bienes inmuebles (casa, departamento o terreno), otorgados por los bancos, instituciones públicas (INFONAVIT, FOVISSSTE) o por otras instituciones financieras.
Crédito grupal, comunal o solidario. Es el que otorgan algunos bancos (Compartamos) o las instituciones microfinancieras a grupos de tres o más personas, en algunas hasta 20, en el cual las personas que lo integran se conocen previamente, se organizan en forma voluntaria y tienen un(a)responsable de grupo, donde la garantía principal es que se avalan entre ellos(as) de manera solidaria, mancomunada e indivisiblemente.
Créditos de financiamiento colectivo. Son créditos o préstamos en moneda nacional, extranjera o activos virtuales (bitcoins).
Existen tres tipos de financiamientos colectivos:
» De deuda. Las y los inversionistas otorgan préstamos, créditos o cualquier otro financiamiento a los solicitantes.
» De capital. Las y los inversionistas adquieren títulos de capital de personas morales que lo solicitan para iniciar una empresa.
» De copropiedad o regalías. Tanto solicitantes como inversionistas celebran asociaciones, para que estos últimos adquieran una participación y le genere rendimientos o pérdidas del proyecto de los solicitantes.
Financiamiento colectivo. Son créditos o préstamos ofertados y tramitados mediante medios de comunicación electrónica o digital; todos ellos son supervisados y autorizados por la CNBV.
Institución de financiamiento colectivo (Crowfunding). Estas empresas son las encargadas de poner en contacto a una serie de inversionistas que ponen a disposición sus recursos económicos con personas físicas o morales, mediante créditos, préstamos u otro tipo de financiamiento. Las y los inversionistas son quienes eligen a quién otorgarle el crédito, y pueden participar como tal las instituciones de crédito, casas de bolsa, uniones de crédito, Sofom reguladas, Sofipo, Socap y las Sociedades financieras comunitarias.
FONACOT (Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores). Organización que fomenta el desarrollo integral de la población trabajadora y el crecimiento de su patrimonio familiar, para lo cual pone a disposición de las y los trabajadores afiliados diversos créditos para la adquisición de bienes y servicios.
Los créditos de FONACOT se dan para coche, pago de viajes, servicios notariales, remodelar la casa o para servicios de salud y ser dispuestos en efectivo o mediante transferencia a una cuenta bancaria; se otorgan sin aval y el descuento se realiza vía nómina.